2019年05月

 今日は最近読んだニュース記事について考えたことを書きたいと思います‼

 URLはこちら↓↓
 https://headlines.yahoo.co.jp/videonews/ann?a=20190513-00000040-ann-bus_all

 内容を要約すると、自動車大手のトヨタの豊田社長が終身雇用の維持が難しいという発言をした。さらに、経団連の中西会長も「終身雇用なんてもう守れないと思っている」と発言していること。 その一方で、中途採用や派遣の社員が増加していることを伝えている。

(日本の終身雇用制の歴史と今)

 まずは日本の終身雇用制がいかにして形成され、どのような変遷をたどったのか見ていきましょう!

 終身雇用制は日本企業の雇用慣例として長らく存続してきました。日本で終身雇用制のような長期雇用が慣例となったのは高度経済成長期でした。1950~60年代の神武景気、岩戸景気と呼ばれる好況の中ではむしろ労働力不足となり、大企業による長期雇用が慣例化しました。

 しかし、1990年代初頭にバブルが崩壊、「失われた20年」という不景気に突入すると、労働派遣法改正(1996)や派遣適応業種の拡大(1998)によって、派遣社員が増加し正規社員の割合が低下します。ここから日本の終身雇用制は揺らぎを見せ始めます。

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 最近では、少子化、日本経済の低迷、国際競争力の低下(新興工業国の台頭)によって、終身雇用制や年功序列といった日本的経営システムを維持することが困難になってきています(自動車大手のトヨタでさえ維持が困難だしね)。

 一方で、終身雇用制が衰退したとはいえ、日本には依然として長期雇用の慣例が存続しており、外国に比べて転職率は低くなっています。

(旧来の家計の在り方の変化)
 終身雇用制の衰退によって、日本の家計(家庭における経済)の在り方も大きく変わってきました。高度経済成長期の終身雇用制においては、一家の男性(夫・父)を稼ぎ頭としていました。その男性が終身雇用であるため、家計における収入基盤は安定しました。

 しかし、終身雇用制の崩壊によって家計の収入基盤が不安定化しました。これによって出生率が低下したほか、家計を支えるために妻・母親も働く共働きの世帯が増加しました。

 つまり、終身雇用制の崩壊した現代において「男は外で働き、女は家庭で家事・育児をする」という男女の性役割分担はもはや成立しえないということが分かります。僕は、日本ではしばしば上に書いたような男女の役割分担的価値観がいまでも存続しているように感じますが、それは全くナンセンスだということになります。

(投資の必要性)
 終身雇用のような長期雇用が衰退するということは、人生においていつも職にありつけるとは限らないということです。転職率が上がり、1個人が複数の企業を転々とするようになるということは、今の職と次の職を手に入れる間に無休の期間が存在することを意味します。

 ここでも、金融リテラシーや投資についての見識を養っておくことの必要性が強調されます。投資にお金を回しておけば、自分が働いていない間にもお金が自分の代わりに働いてくれます。

 働き方が流動化し、雇用による賃金収入が不安定化するであろう近い将来において投資のスキルをみにつけることはもはや必須と言ってもいいでしょう。

 また、職と職の合間に大学で改めて勉強したいと思ったときにも、投資は自分にお金をもたらしてくれます。後述するように、絶えず学び続けることが求められる近未来において投資を学んでおかない手はないと思います。

(今後の雇用の在り方・求められる人材)
 
今後の雇用の在り方がどのようになっていくのか、個人的に予想してみたいと思います!
 まず前提として、今後の日本で終身雇用制が復活することは、よほどの経済・政治的なパラダイムシフトが起こらない限り起こりえないでしょう。

 今後は、転職率が上昇しより良い機会や給与を求めて人材の移転が活発に起こるようになるでしょう。同時に、企業側も雇用者は2.3年で転職することを前提とした欧米的な組織構造へと変革していくと思います。

 高度経済成長期は、欧米先進諸国の後追いをすればよかったのでそこに独創性はあまり求められませんでした。むしろ、欧米の新技術を導入しそれを改良し、質の良い日本製の製品を生産していれば売れたのです。
 
 しかし、今後は世界の先頭を走る先進国として新技術や新システムを生み出してく側にならなければなりません。そのためには既存のモノを組み合わせて新機軸を生み出す独創性や創造性が必要です。今後の人材に求められる性質はまさにそのようなものだと思います。もはや、事務処理ができれば雇用された時代は終わったのだと思います。

 残念なことに、現在の日本の教育はそういった独創性や創造性を伸ばすようなカリキュラムとは言えないのが現状です(文部科学省は懸命に打開策を模索していますが)。今後は、ますますグローバル化する社会で活躍できる人材を生み出せるような教育面の改革も重要だと思います。

 また、社会がますます情報化、電子化していく中でプログラミングや機械学習等の先端技術を高いレベルで使いこなせる人材への需要は今後間違いなく増加していくでしょう。

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 特に強調しておきたいこととして、今後の人材に間違いなく求められるのは「学び続けるという姿勢」であると考えます。2000年からの約20年間で社会はめまぐるしく変革しました。今は価値があり重宝される専門的技術(先のプログラミングや機械学習)がこの先20年後も価値がある保証はありません。

 そういった意味でも僕は創造性や独創性を普遍の技能として重要視しています。さらに、そういった独創性を適切な形で発揮するためには、絶えず社会の変化を敏感にとらえ、変化に取り残されないように学び続けることが必要だと考えます。

 最後にルイス・キャロルの「不思議な国のアリス」より
 皆さんならもうその意味が分かりますよね?

「その場にとどまるためには、全力で走り続けなければならない(It takes all the running you can do, to keep in the same place.)」
 
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 今日は自分が投資を始めるきっかけになった本を紹介しようと思います‼

 そもそも自分は子供のころから臆病な人間なので、リスクを取りたがらない性格でした。そのため、投資と聞いても仮想通貨やFXを想像して、1夜で多額の借金地獄になった人の話なんかを思い出して怖いなあと思っていました。(よく考えると仮想通貨もFXも厳密のは「投機」対象なんですけどね笑)

 今日紹介する本は、そんな臆病な僕でも、これなら投資を始められるんじゃないかと思わせてくれた本です。その本が
       「はじめての人のための3000円投資生活
実際にこの本を読んで僕は投資信託への投資を始めました。

 また、この本はただ投資を勧めるのでなく、目的を持って貯金と並行しながら長期的に資産を成長させる「長期投資」の教科書としてもとても優秀です。何より、初心者にもわかりやすい書き口と章立てでとてもおススメです‼

(概要と書評)
 題名にもある3000円という金額は、初心者が心理的な負担を感じずに月々の投資に回せる金額。また、投資信託への投資を勧めるのも、数百えんから1000円単位での積み立てが可能で、長期的に見た時に元本割れのリスクがほとんどないから。また、バランス型投資信託に投資すれば小額で分散投資ができる上に、世界経済の成長の恩恵を総合的に享受できる。

 投資信託の種類や口座の選び方のポイント、ファンドの選び方のポイントやNISAの長所・短所などについて網羅的に紹介されている。この本を読めば投資信託についての基本理解は十分なものになると思う。

 本書では、読者を一般的な年収の家庭に想定し20~30年の長期スパンでの資産成長を目標にしている。そのために、日々チャートをチェックしたり売買したりといった手間がかからず、月々決まった金額を自動で積み立てできる投資信託への投資を推奨している。

 さらに、投資信託への投資と並行して、家計の消・浪・費を見直して無駄な出費を削り、その分を投資に回すことを推奨している。そのための具体的な方法や消・浪・費の分かりやすい分類方法についてもきちんと解説されていて実践しやすい。

(この本を勧める理由)

①投資に対してのハードルが下がる

 3000円という金額のおかげで恐怖心を感じずに気軽に投資を始めるきっかけになります。また、大学生でも3000円という金額は飲み会1回分の金額で、出そうと思えば出せる金額です。

②投資信託についての基本的な知識が身につく
 上にも書きましたが、本書では投資信託の種類や選び方、その仕組みについて包括的な説明があります。この一冊を読めば、(僕みたいに)人に語れるレベルには投資信託についの知識がつくと思います。
 
③投資の始め方が具体的にわかる
 本書では、口座開設の仕方(特定口座か一般口座、源泉徴収のありなしについてもわかりやすく説明)が具体的かつ分かりやすく紹介されています。僕もこの本を参照して今の証券口座を作りました。また、無数にある証券口座の中から投資信託に向いた口座を教えてくれます。

④お金が貯まる
 
大学生の皆さんは銀行預金がどのくらいありますか?毎月バイトはしてるけど、月末までにつか切ってしまって貯金は全然、みたいなことになってませんか?この本では、消・浪・費を見直して収入の一部を貯金に回す方法をわかりやすく解説しています。実際に僕もきちんとバイト代の一定額を貯金するようになりました。また、投資とは別に、銀行口座に現金があるというのは精神的な余裕を生み出してくれます。

 個人的におススメの1冊です。価格もそんなに高くないので、Amazonで探して買ってみてください。
コレ↓↓

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 皆さんこんばんは!! 
 今日は大学で行われた東大卒業生との交流会に参加して、とても刺激をもらったのでその話をしたいと思います。

 このイベントは東大ドリームネット(東大公認団体)が主催する「ライフデザイン企画」という卒業生との交流会です。私はファシリテーターとして、現役生と卒業生のディスカッションの進行を務めました。

 私の役目は、円滑なディスカッションの進行と現役生が聞きたがっているであろう質問を代わりにしたり、ディスカッションを盛り上げることでした。

 しかし、途中からは自分の役目も忘れて自分の聞きたい質問をバンバンしてしまいました(笑)。なぜかって?それほどまでに卒業生の方々が魅力的で、とても好奇心をそそられるキャリアを積んでいたからです。

 ここでは、実際にどんな卒業生の方がいたのかを紹介したいと思います。個人を特定できる情報については伏せて書きます。

①学部の一部、修士と博士でカナダに留学、現在は製薬会社に勤務のMさん
 Mさんは学部時代に教授の紹介でアメリカに留学しました。その時に海外の大学院での研究に興味を持ち、修士と博士時代はカナダに留学し現在は日本に帰って製薬会社に勤務しています。

 もともと勉強が好きだったMさんは研究職になりたいと考えていました。学部時代は教授と仲良くなり、その紹介でアメリカの大学に短期留学します。その時に、海外の大学院では研究しながらお金がもらえることや、日本の大学院のように研究を強要されることがないことを知り、海外の大学院で勉強したいと考えたそうです。海外の大学院への進学準備はいろいろな試験を受ける必要があるため、1年半を要したそうです。

 留学や海外経験に関心のある現役生に対しては、「交換留学等の制度が充実しているので、積極的に利用してほしい。まずは短期で行ってみて雰囲気をつかんでほしい。」とおしゃっていました。

 自分が大学で学ぶ学問が仕事につながるのか?という質問については、「自身が研究した内容は、現在の仕事のもつながっている」というMさん。自身の興味のある分野に積極的に取り組むようにとおっしゃっていたのが印象的でした。

 また、英語に自信がないという現役生に対しては、「どんなに勉強してもネイティブみたいにはなれない。しゃべってみれば何とかなるし、僕はジェスチャーが上手くなった(笑)」と冗談を交えながら海外に積極的に飛び出すように背中を押していた姿が印象的でした。

 Mさんは大学での学びを追求し、それを海外へと拡張された方でした。交流会に参加した現役生にとっては、どのように長期留学をするのかや、大学での学びについてとても参考になるお話を聞くことができたと思います。

 僕が個人的に印象に残っているのは、大学での人同士の繋がりの重要性を強調されていたことでした。Mさんは一緒にバカみたいなことをした友達が一番の友達とおっしゃっていました。同時に、「教授と仲良くなったことが留学のきっかけとなったり、意外な人間関係が自身の人生に大きな影響を与えることもある。だから、積極的に色んな人とのかかわりを持ってほしい」とおっしゃられていました。

 僕も去年の1年間で色んな学生や教授、卒業生の方、学外の方と交流してとても刺激をもらいました。また、そのうちの何人かは僕の人生にとても良い影響を与えてくれました。今後も、ますます色んな人との交流をしていきたいなと感じさせてくれる方でした。

文2から文学部へ、社会人7年目で転職3回、現在起業準備中のNさん
 NさんはさっきのMさんとは大きく異なった大学生活とキャリアを歩んだ方です。Nさんは後期で文科2類に合格しました。そのまま、経済学部に進学すると思いきや、1.2年生の間に本郷で開講されている経済学部の授業にモグッた結果、経済学部への進学の必要がないと感じたそうです(笑)。

 Nさん曰く、経済学の知識は本を読めば勉強できると感じたそうです。ロックですね。そんなNさんは文学部で倫理や哲学を学んだそうです。そのせいもあってかNさんの語り口はどこか哲学的で厳密な印象を受けました。

 Nさんは自分の人生哲学をしっかり持っている方でした。例えば、自分がやろうと思ったことは全部やる。その代わり睡眠時間は、「歯磨きを毎日する」という習慣と同じように絶対に削らないとおっしゃっていました。また、自分のキャパシティー以上にタスク(課題)を抱えることで、自分が本当にしたいことが取捨選択されるともおっしゃっていました。思わず、なるほどそういう考えかたもあるのかと感心させられました。

 Nさんのさらなる特徴は何といってもその活発な実行力です。例えば、本郷にある卒業生一覧から自身の興味のありなしにかかわらず様々な業種の人にお話を聞きに行ったり(ホリエモンにも話を聞きに行ったそうです)していました。現役生に対しても、興味のある教授にメールをして会いに行くなど、ずうずうしく色んな人に声をかけることを勧めていました

 Nさんは現在起業準備中とのことですが、どうして起業しようと思ったかを伺ってみました。その答えは、「当事者でありたい、責任を負う代わりに大きなリターンを得たい」というものでした。Nさんは元々広告系の大手企業に就職し、その後5人のベンチャ―企業へ、その後にコンサル企業へ、というように社会人生活7年間の間に何度も転職をしてきました。ここには、Nさんの「やりたいことはストイックにやっていく」という考え方が現れているように思います。

「やりたいことが見つからない人にアドバイスはありますか?」と問うと、Nさんは「個人に運命や天職があるとは思わない。その人生をどう楽しむかは自分で設定する」と答えました。また、自分が何をしたいのかを問い、それについてまずは調べてみたり行動を起こす必要性を説いていました。

 Nさんは、自分がアクションをしてみたほうが得られるフィードバックが大きいと考えていました。そのために、自分でまずはアクションを起こす、そのことの重要性をとても強調していました。また、Nさんが大学中にしていたことや卒業後のキャリアにもその考え方が生かされているように感じました。

 僕自身、コンサルや起業がどのようなものかとても興味があったのでNさんのお話はとても面白かったです。また、現役生にとっても卒業生とのコンタクトのとり方や、自身が興味を持ったことをとことん実行すること後押ししてくれてとても勇気をもらったと思います。
 
 今回は上のお二人の卒業生以外にも4名もの卒業生の方が来られていました。本当は全員とお話ししたかったです。現役生4.5人に対して卒業生1人という人数比でとても濃密なディスカッションや質疑ができたと思います。

 自身もファシリテーターとして以上に有意義な意見交換ができて大満足でした。参加した現役生も、閉会後も卒業生の方を捕まえて談義したりと会全体を見てもとても盛り上がり大成功でした。
 
 今後も東大ドリームネットは卒業生との様々な交流会を企画していくの東大現役生の方はこの機会を無駄にせず、是非是非参加してみてください!!!!

 そんな交流会、是非ともみなさんにも経験してほしいです。
 実は6/8(土)に、東大卒業生120人が駒場の食堂に集う大イベントがあります。金融や官庁、教育、企業、コンサル、商社など様々な分野の第一線で活躍する卒業生と、学生生活や将来について語り合えます。東大生なら誰でも参加できるので、どうかこの機会をお見逃しなく‼
 
 申込みは、こちらから行えます。
https://www.e-space.ne.jp/careersupport.adm.u-tokyo.ac.jp/event/pc/index.php?m=1&no=XGpZHXf
皆さんの参加をお待ちしてます。


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 今日は私のお金に対する考え方を変えた本を紹介しようと思う!!
 実は僕は元々お金が嫌いだった。というか憎んですらいた。お金を欲望の具現化と認識して、お金持ちは貪欲な人々だと考えていた。実際、自分は官僚志望なのでお金の話なんて関係ないと思っていた。

 ある日、そんな僕に弟が一冊の本を持ってきた。この弟は僕と真逆の人間で、今年慶應大学に入ったが、将来は起業してお金を稼ぎたいそうだ(笑)。その弟が持ってきた本こそ今日紹介する「バビロンの大富豪(J.S.クレイソン著)」だ。この本は私の今までのお金に対する考えを根底から変え、私が金融や投資について勉強する契機となった。

(概要)
 この本は古代都市バビロン(世界史選択にとっては懐かしいですね)を舞台に寓話形式で展開される。プロローグを含めて計10話の寓話でいかに経済的繁栄を手にするかを説いていく。
 
 この本の良い点は、貯金の仕方や賢い投資の仕方、お金の増やし方を寓話という飲み込みやすい形で書いているところだ。お金や金融・投資についての本は過度に専門的であったり説明が冗長だったりして読んでる途中で投げ出したくなることがしばしばある(かくいう私もしょっちゅうそういうことがある)。それに比べて、この本は寓話という親近感をもって読んでいける書き方で、尚且つ具体的に「貯金の始め方」、「投資の基本原理」、「お金が増える仕組み」、「労働への取り組み方」について書いてある。

 また、各話の最終部分にその話で得られる教訓がまとめられておりとても分かりやすい。私も、この教訓部分をノートに書き写してよく復習していた。

 この本のさらなる特徴は、読者のモチベーションを盛り上げる書き方がされている点にもある。貯金や投資と聞いても大抵の人は実行しなかったり、せっかく初めても直ぐに飽きてしまったりする。普通の貯金や投資についての本を読んでいたら私もそんな三日坊主で終わっていたかもしれない。

 しかし、この本は私が現在も投資や貯金を続けるのに十分すぎるモチベーションを提供してくれた。この本が寓話形式であることはここでも長所となっている。物語は、元奴隷の大富豪や大商人が人々に彼らの知恵を与えたり、諭したりする構成で展開する。そして、この本を読む読者は物語の中の人々と同様の立場に立ち、彼らの知恵を体得し諭される側となる。

 本を読み終わるころにはきっと、今までの自分のお金との付き合いを見直し、獲得した知恵を元に貯金や投資を始める決心がついているはずである。実際、私も今やっている投資とその勉強のモチベーションはこの本によって生み出された。

 この本が、皆さん自身の思い通りの未来を獲得するのに十分な資力と、人生100年社会においてもはや必須ともいえる投資能力を獲得するためのきっかけになってくれればと思う。

あなたの前には、未来への道がはるか彼方へと続いている。その道沿いには、あなたが達成したい望  みや、満たしたい欲求がある。 望みや欲求を手にするためには、まずは金銭にうえで成功しなければならない。(本文冒頭より)

 Amazonで売ってるので是非!
コレ↓↓↓
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 学校生活、会社生活が始まりましたね。最近は急に熱くなってきて早くも初夏の訪れを感じますが、皆さんはいかがお過ごしでしょうか?僕はというと、トランプ発言のせいでGW早々荒れ模様な相場で四苦八苦してます。(ダウが下落してる隙にさらに米国株式投資信託を購入しましたが、吉と出るか凶と出るか)
 今日は前回に引き続いて投資信託の説明です。今日は、アクティブとインデックスという2つの大きな投資信託の種類を説明したいと思います。


(ファンドの種類)
 どんなモノにも種類があるように投資信託にも多くの種類があります。分類の仕方としては、「投資先の商品」による分類と「運用方針」による分類があります。前者は、日本株式や外国債券など、どの金融商品に投資しているかで分類します。後者は、そのファンドがどのような運用方針で運用されているかで分類します。今回は、後者の運用方針による分類によるアクティブファンドとインデックスファンドの違いを説明します。

(インデックスファンド)
 投資信託のオーソドックスな運用方針はインデックスです。インデックスファンドはインデックスに連動した運用成績を目指して運用されるファンドです。

 では、インデックスとは何か?インデックスは日経平均株価やダウ平均株価、S&P500などの株価指数のことを指します。つまり、インデックスファンドはこれらの株式指数に連動するように運用されるファンドということになります。

 なので、日経平均株価が上昇すればファンドの基準価格も上がりますし、逆もしかりです。そのため、インデックスファンドでは株価指標の上昇とファンドのリターンが似た値を示します。株価指標が1年間で10%上昇すれば、ファンドの1年あたりのリターンもだいたい10%になります。

(S&P500(米国株式の指標):1年)
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(S&P500に連動するインデックスファンドの基準価格:1年)
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 こう見ると、インデックスファンドがいかに株価指標に連動しているかが分かると思います。インデックスファンドが長期運用に向くのは、長期間保有することで経済発展の恩恵を受けることができるからです。その国の経済発展に伴って資産の長期的な資産成長が期待できるのです。


(アクティブファンド)
 インデックスファンドに対して、アクティブファンドはその名前の通り積極的な運用によってインデックス以上のリターンを狙う運用方針です。つまり、インデックスが1年で10%上昇した時に、10%以上のリターンを得られるように運用されるのがアクティブファンドです。

 アクティブ運用のために、ファンドを管理するファンドマネージャーは大きな成長が期待される銘柄を選定して集中投資します。そのため、アクティブファンドはインデックスファンドに比べて組入銘柄数が少なくなります(分散投資の観点からはやや不安定となります)。

 また、成長銘柄を見極めるための情報収集等でコストがかかるため、信託報酬というコストがインデックスファンドに比べて高くなります。その代わり、優秀なファンドマネージャーが運用するアクティブファンドはインデックスファンドのリターン(利益)を大きく上回ります。

 とはいえ、インデックスファンドに比べてリスクも大きくなるため、購入する比率はインデックスファンドに比べて少なくするのが無難です。また、流動的な市場で絶えずアクティブ運用することは困難で実際にアクティブ運用ができているファンドは全体の40%と言われています。

(MSCI ACファーイースト(アジア株の株価指標):2004-2019)
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  青線で2004年から2019年で2.3倍になったことが分かる。

(MSCI ACファーイーストに対するアクティブファンド:2004-2019)
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 2004年が1万円台だったのが2019年は5万円台に到達したことが分かります。つまり上のインデックスに対して2倍以上のリターンを実現していることが分かります。このファンドはアメリカの大手投資銀行のJP.モルガンが運用しています。このように、アクティブファンドはどの企業の誰が運用しているかが重要なポイントになります。

 インデックスファンドとアクティブファンドの違いが分かってもらえましたか?この違いは投資信託を選ぶうえで重要なポイントになります。

 投資に回せる金額が少ない最初のころはインデックスファンドに投資することをお勧めします。余裕が出てきたらアクティブファンドを一部組み込んでみるのもいいでしょう。アクティブファンドはあくまで補助的な位置に置くのがいいと個人的には考えています。

 最近、東大で投資の話ばかりしていたら結構興味を持ってくれる人が多くてうれしいです。今後も金融商品についての分かりやすい説明をしていきたいと思うので、是非読んでみてください‼

(参考:内藤忍「資産設計塾」第4版、2015、自由国民社)

※投資は自己責任でお願いします。本ブログは特定の金融商品や特定銘柄の購入を促す目的はありません。本ブログを参考にして発生したいかなる損失についても運営者は責任を負いません。
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