タグ:長期投資

 皆さんこんにちは‼
 今日は結構前に紹介した投資信託を実際に買うときのポイントや選び方について紹介したいと思います。投資信託の特徴は何といっても値動きを気にしなくといいことと、100円単位の購入ができ、積み立て投資に向くことです。さらに、長期投資によって複利の力を最大限に生かせます

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 私は現在投資信託の他にも、日本株式や上場型投資信託(ETF)、不動産投資信託(REIT)にも投資していますが、これらの商品は証券取引所が開いている平日の9時から15時は絶えず価格が変動していてどうしても値動きが気になってしまいます。しかし、投資信託は1日ごとに基準価格が変わるため、1日に何度も値動きを気にする必要がありません。また、小額から購入できるため、資金が少ない投資初心者にとっては小額から分散投資が可能になります

 さて、それでは私が投資信託を購入するうえで意識しているポイントを整理していきたいと思います。

(ポイント)
①申込手数料がタダの「ノーロード」のファンドを探す
②信託報酬が安いファンドを探す
③分配金は要注意
④純資産総額が大きいファンド+毎年徐々に増加しているファンドを選ぶ
⑤トータルリターン、シャープレシオが大きいファンドを選ぶ

(解説)
 それでは、それぞれのポイントについて具体的に見ていきましょう!

申込手数料がタダの「ノーロード」のファンドを探す
 投資信託には申込手数料が存在します。これは、購入する際にかかる手数料で、基準価格の何%という形で表されます。申込手数料が大きくなればなるほど、購入のために余分な費用を払っていることになります

 そこで、投資信託を購入するときは申込手数料が無料の「ノーロード」のファンドを探すことをお勧めします。証券会社のファンド検索画面で「ノーロード」で絞込検索ができるので活用してください

信託報酬が安いファンドを探す
 信託報酬は、管理手数料とも呼ばれます。投資信託の運用会社に支払われる管理料のようなもので、投資信託を保有している間ずっとかかる費用なので申込手数料よりも重視すべきポイントです

 大抵は、純資産総額の何%という書き方をされていますが、要するに自分が投資している金額の何%かが毎年自動的に引き落とされていることになります。

 インデックスファンドの信託報酬は0.15~0.2など比較的低いですが、アクティブファンドはより高いリターンのために運用コストがかかることから1~2%の高い信託報酬がかかります。

 例えば、年のトータルリターンが1%なのに2%の信託居報酬を払っているとしたら、
それは1年間で1%自分の資産が減少したことになります。ここからも信託報酬の重要性が分かると思います。

 最初はなるべく信託報酬の安いインデックスファンドを選ぶことをお勧めします

③分配金は要注意
 投資信託の中には、一定の期間ごとに分配金を出すファンドがあります。この分配金は受け取ってもいいですし、再投資することもできます。一定期間ごとにお金がもらえるので一見するとお得に見えます。

 しかし、この分配金はファンドの運用によって生まれた売却益や配当、利息及びファンドの運用元本から支払われるため、分配金の支払い後には基準価格が下がります。そのため、一般に分配金を出すファンドの基準価格は上がりにくいです。

 そこで、分配金を出すファンドでは「分配金込の基準価格」がきちんと増加しているかをチェックしましょう。

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    (赤い線が分配金込の基準価格。黄色線(基準価格)よりも高いことが分かる)

④純資産総額が大きいファンド+毎年徐々に増加しているファンドを選ぶ
 投資信託の純資産総額はそのファンドがどれだけのお金を投資家から集めているかを表します。ファンドの中でも数億円から数千憶円までかなりの幅があります。

 私がおススメするのは純資産総額が数百憶円以上のファンドで、純資産総額が増え続けているファンドです

 ファンドの純資産総額が大きいということは分散投資によってリスクを分散できます。さらに、投資信託は解約者に支払うために一定の金額を準備しておかねばなりません。

 小さなファンドはこの準備金のために実際に投資運用されている金額が純資産総額に比べて小さくなってしまいますが、大きなファンドでは純資産総額が大きいためにその心配はありません。

 また、純資産総額が増え続けているということは投資家からお金がファンドに流入し続けていることを表します。資金が増え続ければより分散投資の恩恵を受けられますし、投資によるリターンが増えることが期待できます

 また、資金が流入し続けているファンドは投資家に期待されている優良なファンドである可能性が当高いです。
 
⑤トータルリターン、シャープレシオが大きいファンドを選ぶ
 投資信託に投資する以上、当然リターン(利益)が出なければ話になりません。「トータルリターン」と「シャープレシオ」はファンドがどれくらいのリターンを上げているか評価する指標です。この値が高ければ高いほどリターンを上げている良いファンドということになります。

・トータルリターン
 トートルリターンは一定期間中に基準価格が何%上昇(減少)したかを表す指標です。1か月、3か月、6か月、1年、2年、、、というように期間ごとに表示されています。

 気を付けるべきことは、投資信託は長期投資での資産の成長を目指す金融商品ですトータルリターンを見るときは、1から6か月などの短い期間の値を見るのではなく、3年から10年の値をみて長期的にファンドが成果をあげているかを確認しましょう

 短期のトータルリターンはその時の世界経済のマクロ要因等によってマイナスになることもあります。長期的にみてファンドが成長しているかどうかをチェックしましょう。

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      (「ひふみプラス」のトータルリターン)


・シャープレシオ
 投資とは、リスクをとってリターンをねらうことです。リスクをとるからには当然リターンが無ければ割に合いません。

 シャープレシオはファンドがリスクに見合ったリターンを上げているかを示す指標です。この値が高い方が、リスクに見合ったリターンを得ていることになります

 せっかく投資という形でリスクをとるのですから、シャープレシオが高い(=リスクに見合ったリターンをとっている)ファンドを選ぶことをお勧めします。

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      (「ひふみプラス」のシャープレシオ)

  
 いかがでしたか?投資信託には「申込手数料」や「信託報酬」など聞きなれない言葉がたくさんありますが、意味が分かってしまえば簡単だと思います。

 ここで紹介したのは私が重視しているポイントです。人によっては分配金重視の方や短期のトータルリターンを重視する人もいるでしょう。自身の投資方針や経験、投資できる資産額に応じて重視するポイントを変えることが重要だと思います

 この記事で、皆さんの投資信託に対する理解が深まってもらえれば幸いです‼

(私の保有銘柄)

 一応気になる方もいるかと思うので、参考までに僕の保有銘柄を載せておきます。
・ひふみプラス(バランス型):312,833円
・フィデリティ・USハイ・イールド・ファンド(米国債券):94,611円
・楽天・全米株式インデックスファンド(米国株式):149,824円
・eMAXIS Slim米国株式(S&P500)(米国株式):149,187円

(※投資は自己責任でお願いします。本ブログは特定の金融商品や特定銘柄の購入を促す目的はありません。本ブログを参考にして発生したいかなる損失についても運営者は責任を負いません。



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 今日は自分が投資を始めるきっかけになった本を紹介しようと思います‼

 そもそも自分は子供のころから臆病な人間なので、リスクを取りたがらない性格でした。そのため、投資と聞いても仮想通貨やFXを想像して、1夜で多額の借金地獄になった人の話なんかを思い出して怖いなあと思っていました。(よく考えると仮想通貨もFXも厳密のは「投機」対象なんですけどね笑)

 今日紹介する本は、そんな臆病な僕でも、これなら投資を始められるんじゃないかと思わせてくれた本です。その本が
       「はじめての人のための3000円投資生活
実際にこの本を読んで僕は投資信託への投資を始めました。

 また、この本はただ投資を勧めるのでなく、目的を持って貯金と並行しながら長期的に資産を成長させる「長期投資」の教科書としてもとても優秀です。何より、初心者にもわかりやすい書き口と章立てでとてもおススメです‼

(概要と書評)
 題名にもある3000円という金額は、初心者が心理的な負担を感じずに月々の投資に回せる金額。また、投資信託への投資を勧めるのも、数百えんから1000円単位での積み立てが可能で、長期的に見た時に元本割れのリスクがほとんどないから。また、バランス型投資信託に投資すれば小額で分散投資ができる上に、世界経済の成長の恩恵を総合的に享受できる。

 投資信託の種類や口座の選び方のポイント、ファンドの選び方のポイントやNISAの長所・短所などについて網羅的に紹介されている。この本を読めば投資信託についての基本理解は十分なものになると思う。

 本書では、読者を一般的な年収の家庭に想定し20~30年の長期スパンでの資産成長を目標にしている。そのために、日々チャートをチェックしたり売買したりといった手間がかからず、月々決まった金額を自動で積み立てできる投資信託への投資を推奨している。

 さらに、投資信託への投資と並行して、家計の消・浪・費を見直して無駄な出費を削り、その分を投資に回すことを推奨している。そのための具体的な方法や消・浪・費の分かりやすい分類方法についてもきちんと解説されていて実践しやすい。

(この本を勧める理由)

①投資に対してのハードルが下がる

 3000円という金額のおかげで恐怖心を感じずに気軽に投資を始めるきっかけになります。また、大学生でも3000円という金額は飲み会1回分の金額で、出そうと思えば出せる金額です。

②投資信託についての基本的な知識が身につく
 上にも書きましたが、本書では投資信託の種類や選び方、その仕組みについて包括的な説明があります。この一冊を読めば、(僕みたいに)人に語れるレベルには投資信託についの知識がつくと思います。
 
③投資の始め方が具体的にわかる
 本書では、口座開設の仕方(特定口座か一般口座、源泉徴収のありなしについてもわかりやすく説明)が具体的かつ分かりやすく紹介されています。僕もこの本を参照して今の証券口座を作りました。また、無数にある証券口座の中から投資信託に向いた口座を教えてくれます。

④お金が貯まる
 
大学生の皆さんは銀行預金がどのくらいありますか?毎月バイトはしてるけど、月末までにつか切ってしまって貯金は全然、みたいなことになってませんか?この本では、消・浪・費を見直して収入の一部を貯金に回す方法をわかりやすく解説しています。実際に僕もきちんとバイト代の一定額を貯金するようになりました。また、投資とは別に、銀行口座に現金があるというのは精神的な余裕を生み出してくれます。

 個人的におススメの1冊です。価格もそんなに高くないので、Amazonで探して買ってみてください。
コレ↓↓

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